第一章貸前調查與授信前期準備

1.當前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務的主要思考
2.行業(yè)分析與客戶理解
 行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
 生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
 周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
理解關鍵控制人
理解客戶戰(zhàn)略與策略
案例：客戶違約與經(jīng)營策略問題
案例：客戶違約與大規(guī)模擴張
案例：客戶違約與關鍵控制人風險
其他分享
3.貸前調查與客戶營銷：實踐分享
客戶準入與風險偏好
客戶策略與客戶拜訪
客戶關系管理
什么是客戶分層
什么是專家意見
貸前調查注意事項要點
識別高風險行業(yè)
客戶策略與計劃
收益預測
分享:數(shù)字化下的盡職調查
4.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財務與經(jīng)營數(shù)據(jù)
驗證合理性
5.如何識別企業(yè)的過度融資與過度擴張
財務方面
非財務方面
相關案例
6.根據(jù)公開數(shù)據(jù)整理的企業(yè)違約與破產(chǎn)案例的共同點：財務非財務表現(xiàn)
7.其他分享

第二章基本的財務分析

1.常用的財務與信用分析方法
周轉能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質量，償債能力，杜邦分析
小結
2.現(xiàn)金流分析的主要內容和主要財務比率
3.分析進階--跨國金融機構的實踐：
國際信用評級角度的信用分析框架，方法和主要關注財務比率
投行對客戶信用分析的關注重點和財務分析框架
4.企業(yè)三張財務報表分析要點和重點項目介紹
三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
資產(chǎn)負債表：重點科目與注意事項；資產(chǎn)負債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運用平衡；
損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質量；
現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉圖。
5.其他分享

第三章信貸調查分析與審批要點

1.分享：國際大型商業(yè)銀行信用風險管理的架構
2.分享：授信的關鍵問題與思考
3.信貸調查報告的主要內容和各部分注意事項
4.商業(yè)銀行常用的第二還款來源簡介
5.進階：商業(yè)銀行的其他還款來源簡介
6.保證人的擔保能力思考與衡量：財務分析與非財務分析
7.其他還款來源介紹
8.什么是流動性分析及其與償債能力的關系
流動性分析的基本做法
大比例現(xiàn)金分紅與違約
高現(xiàn)金與違約
幾個相關案例
9.理解總債務，EBITDA與EBIT與EBITA：大型銀行的實踐
10.償債能力與債務調整---還原負債水平
11.理解母子公司及其相關風險點
高質押率
控制權
相關案例
12.理解財務預測
信用風險與財務預測的關系
財務預測的基本做法與實踐
財務預測，內部評級與定價與風險管理
進階：并購中的財務預測
相關實例
13.信用風險分析中的壓力測試
壓力測試的一般做法
衍生品與套期保值產(chǎn)品的壓力測試
14.大中型企業(yè)與中小型企業(yè)授信的不同點
15.審批報告的關注點
16.授信審批的一般原則
17.審批與分析中如何看現(xiàn)金流：實踐分享
18.客戶經(jīng)理與審批人員的分工協(xié)作
19.關于評級：大型機構如何評級
為什么評級如此重要
評級的一般方法
評級注意事項
評級在貸前，貸中，貸后中的作用
中小微企業(yè)：快速評級與評分卡方法
其他分享
20.風險控制：審批與追蹤/跟蹤機制的構建
21.分享：
國際大型銀行的風控體系
發(fā)揮系統(tǒng)和流程的作用
22.其他分享

第四章貸后追蹤與貸款管理

1.如何理解貸后管理
2.貸后管理的主要工作
3.重新理解三道防線 
4.分享：大型銀行三道防線架構與做法
5.貸后管理的一般分工
大中型企業(yè)與中小型企業(yè)的不同
6.貸后檢查
一般做法和要點
貸后檢查報告的撰寫
其他分享
7.貸后追蹤的主要工作
8.貸后檢查要點
9.早期預警信號
內部預警信號
外部預警信號
關注中小企業(yè)控制人的跑路風險
如何應對與處理預警信號
其他分享
10.如何避免和發(fā)現(xiàn)問題貸款：前中后臺分工
11.不良資產(chǎn)的內部管理策略與分工
12.不良資產(chǎn)的一般處理與清收方式簡介
13.其他分享

第五章償債能力與風險分析的高級方法：更深入的信用分析

1.如何衡量權益的質量和成色
2.如何理解少數(shù)股東權益
3.如何理解其他權益工具的影響
4.如何理解其他綜合收益的影響
5.如何理解商譽的影響
6.如何理解稅務的影響
7.如何理解租賃負債的最新變更
8.如何理解和分析金融工具/金融資產(chǎn)（最新準則）
9.如何理解資產(chǎn)減值的影響
10.如何理解公允價值變動的影響
11.如何理解非經(jīng)常損益的影響
12.如何理解長期投資的影響
13.如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
14.理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
15.各類相關違約案例分享
16.合并財務報表的理解要點與編制框架
17.理解無形資產(chǎn)和生物資產(chǎn)
18.其他分享

第六章財務報表粉飾與虛假識別

1.財務報表問題識別的基本方法
資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表項目中，容易存在不實信息的項目
快速查賬，順查法，逆查法
2.中國注冊會計師協(xié)會中國證監(jiān)會關于識別企業(yè)欺詐風險的提示
3.分析進階篇
財務報表粉飾識別的基本做法
利潤表粉飾識別及案例
資產(chǎn)負債表粉飾識別及案例
關于中小企業(yè)的一些方法
4.若干民營企業(yè)違約案例分享
各違約公司簡要背景
財務表現(xiàn)
違約原因
啟示
總結：民營企業(yè)違約常見原因 

• PPP項目實施與風險控制

   

  1、當前最新PPP相關政策體系及解讀；2、PPP項目運作及流程: 物有所值評價、財政承受能力論證、實施方案編制以及PPP合同；3、現(xiàn)階段PPP實施的機遇與挑戰(zhàn)；4、PPP項目合同、投融資合同、工程建設合同、運營和服務合同等各模塊核心條款設計；5、PPP項目風險類型識別、風險管控及控制措施；6、PPP項目動態(tài)股權結構設計與調整；7、..

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• 個人營銷與風險控制

   

  第一單元：個人貸款業(yè)務營銷新策略一、客戶開發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結果論2.沒有一件事是容易的 過程論3.關系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質決定事的成敗 素質論二、個人貸款客戶營銷策略1.營銷管理 布局2.重點策略 高度3.營銷技巧 執(zhí)行4.營銷價值 效果1)..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網(wǎng)站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現(xiàn)的性質1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結合 在產(chǎn)品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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