【培訓對象】
個險代理人、銀行理財經(jīng)理、保險業(yè)務人員、營銷團隊主管

【培訓收益】
1.掌握客戶需求診斷五步法（提問 - 傾聽 - 梳理 - 確認 - 方案），精準定位核心需求； 2.學會根據(jù)客戶生命周期（單身 / 家庭 / 退休）設計產(chǎn)品組合方案； 3.通過需求導向的銷售邏輯，提升成交轉化率和客均保費。

一、如何精準診斷客戶需求并匹配產(chǎn)品？

1、客戶需求診斷方法論

提問技巧：使用 “開放式 + 封閉式” 問題組合挖掘需求（如 “您最關注的家庭財務問題是？”）

傾聽與記錄：提煉客戶表述中的關鍵詞（如 “子女留學”“養(yǎng)老品質(zhì)”）

需求梳理工具：繪制 “客戶需求思維導圖”，分類整理保障、儲蓄、傳承等需求
2、產(chǎn)品矩陣與需求匹配邏輯

保障類產(chǎn)品：重疾險、醫(yī)療險匹配健康風險需求

儲蓄類產(chǎn)品：年金險、增額終身壽對接教育金、養(yǎng)老金規(guī)劃

案例分析：為 35 歲企業(yè)主設計 “重疾 + 醫(yī)療 + 終身壽” 組合方案的邏輯拆解
3、需求方案呈現(xiàn)技巧

價值包裝：將產(chǎn)品利益轉化為 “解決 XX 問題” 的方案（如 “這份方案能確保您退休后每月多 5000 元收入”）

工具應用：使用 “需求解決方案說明書” 可視化呈現(xiàn)組合價值

二、如何設計高轉化率的產(chǎn)品組合并應對異議？

1、客戶生命周期與組合策略

單身期：“重疾 + 意外” 基礎保障組合，低保費高杠桿

家庭成長期：“重疾 + 醫(yī)療 + 教育金” 組合，覆蓋家庭核心風險

實戰(zhàn)演練：為 45 歲 “二孩家庭” 設計保障與儲蓄兼?zhèn)涞慕M合方案

2、高客產(chǎn)品推動策略

財富傳承需求：終身壽、保險金信托的組合應用場景

稅務籌劃需求：大額年金險的法律屬性解讀技巧

案例研討：某高凈值客戶 “終身壽 + 信托” 組合成交過程復盤

3、常見異議處理與促成技巧

價格異議：“保費太貴” 的應對邏輯（如拆分保費至每月支出）

時機異議：“再考慮” 的促成話術（如 “現(xiàn)在投?？上硎?XX 限時服務”）
情景模擬：分組演練不同異議場景的應對策略
 

曾任：中信保誠人壽財富管理業(yè)務總監(jiān)、銀保培訓項目推動負責人
曾任：友邦人壽保險（外資頂尖壽險公司）業(yè)務主管
曾任：北京某大型金融集團董事總經(jīng)理
工商銀行總行“固保計劃”培訓項目執(zhí)行負責人
中信保誠人壽總公司“喚醒計劃”及“MDC營銷策劃師”項目執(zhí)行負責人
聯(lián)合國訓練研究所CIFAL中心認證UCF引導師
PMI項目管理協(xié)會認證PMP項目管理師
LIMRA國際壽險營銷協(xié)會認證講師/教練
RFP國際注冊理財師協(xié)會認證RTC稅務規(guī)劃咨詢師
RFP中國 理財師培訓 特聘顧問
Third Bridge高臨咨詢 銀行保險領域 長期合作專家顧問

【個人簡介】
裴昱人老師擁有10余年大型頭部金融企業(yè)的營銷實戰(zhàn)、營銷管理及培訓經(jīng)驗（其中6年連續(xù)銷冠，5年銷售管理經(jīng)驗，同期累計10年營銷培訓經(jīng)驗）。結合國內(nèi)外先進的零售金融營銷理念及技術，以及自身多年的營銷實踐，搭建出圍繞客戶價值體系，深耕客戶旅程的六維營銷賦能體系模型，系統(tǒng)指導銀行、保險等金融領域銷售從業(yè)人員的能力提升。裴昱人老師累計交付了10個銀行總行級及保險公司總公司級營銷培訓項目，累計培訓場次超過300場，培訓總人數(shù)超過10000人，學員好評率95%以上。

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】
1、友邦人壽“Sales Building銷售建設”項目——保險營銷員活動量自我管理工作坊。推動“Sales Building”項目實施覆蓋1000余名營銷員，項目實施期間營銷員月活動率提升16%，月度人均APE提升20%
裴昱人老師在友邦人壽保險擔任業(yè)務主管期間，連續(xù)多年達成MDRT會員，榮獲高績效營業(yè)組稱號，并在2018-2021年擔任友邦人壽“Sales Building推動大使”期間，圍繞營銷員開展“Sales Building”連續(xù)性差，月活動率及成交轉化率低的問題，進行“Sales Building“項目的有效推動，通過組織優(yōu)秀人員分享，小組現(xiàn)場輔導，引導小組成員復盤等多種方式，將“Sales Building”活動量管理推廣至1000余名營銷員（100余個營銷員小組），各小組堅持每周連續(xù)開展“Sales Building”的周數(shù)從2周提升至6周，營銷員月活動率提升16%，月度人均APE提升20%。
2、工商銀行總行“固保計劃”項目——工總行年度全國理財經(jīng)理培訓項目。項目覆蓋全國23個省級分行，2萬余名理財經(jīng)理，交付線上直播課程24場，總計480個小時
裴昱人老師在2023年擔任“固保計劃”項目經(jīng)理?；谥行疟Ｕ\人壽與工商銀行“總對總”合作框架，執(zhí)行“固保計劃”項目。結合總行對理財經(jīng)理賦能提升的總基調(diào)，通過調(diào)研、收集各分行對當?shù)乩碡斀?jīng)理的能力判斷和培訓需求，設計規(guī)劃全年24場培訓，對應初階、中階、高階三類理財經(jīng)理，有針對性地交付“保險通識與銷售基本功（6場）”、“年金/分紅險與專銷流程（12場）”、“保險金信托與高客營銷（6場）”三個課程模塊，并通過訓后分支行層面演練通關、月度營銷數(shù)據(jù)復盤等措施固化培訓成效。訓后作業(yè)反饋率62%，分行層面評價該培訓為“有效”的占比為78%。
3、中信保誠人壽總公司“喚醒計劃”項目——賦能合作銀行，批量激活休眠客戶資源。項目落地合作銀行15家，覆蓋理財經(jīng)理近1000人，銀行綜合管資AUM提升近16億元，保險產(chǎn)能近2億
裴昱人老師在2022-2023年負責中信保誠人壽總公司“喚醒計劃”項目。該項目為中信保誠人壽向各合作銀行提供的理財經(jīng)理賦能項目，旨在挖掘海量睡眠客戶的長尾價值，改善客情關系，助力理財經(jīng)理及銀行提升管資和保險業(yè)務產(chǎn)能。該項目單次周期為1-2個月，先后落地2家國有行、5家股份行、8家地方行，共計15家銀行，近1000名績優(yōu)理財經(jīng)理，實現(xiàn)綜合管資（理財、保險、基金、貴金屬）提升近16億元，保險產(chǎn)能近2億元；與此同時，幫助中信保誠筑牢銀行合作關系，2023年底合作網(wǎng)點數(shù)量提升15%。

【培訓經(jīng)驗】
1、零售金融活動量管理培訓——為中信銀行、民生銀行、友邦人壽、中信保誠人壽等多家銀行、保險機構的銷售從業(yè)人員交付150場《銷售建設》示范工作坊，返聘40場，累計學員2500余名，學員好評率98%，學員訓后一個月內(nèi)績效提升普遍高于20%。
2、贏得客戶信賴的營銷方法培訓——為工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行等多家銀行交付《值得信賴的銷售》課程，課程涵蓋10個核心專題模塊，累計授課26場，返聘10場，累計學員1200余名，在訓后調(diào)研中，愿意并正在使用所學方法經(jīng)營客戶的學員占比高達70%。
3、睡眠客戶喚醒與經(jīng)營培訓——累計向工商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、長沙銀行等15家銀行，中信保誠人壽等5家保險公司授課，累計覆蓋近1500名銷售從業(yè)人員，在培訓中通過《喚醒計劃—睡客喚醒實戰(zhàn)營》項目，累計覆蓋睡眠客戶30余萬名，睡客喚醒率50%，學員業(yè)績提升普遍高于30%。
4、體系化沙龍營銷培訓——為中信保誠人壽銀保業(yè)務條線開展《MDC沙龍營銷策劃師認證培訓》覆蓋學員500余名，訓后沙龍數(shù)據(jù)追蹤反饋率70%，訓后學員使用教授方法舉辦沙龍近300場，場均客戶參加數(shù)25人，到場率提升15%，單場沙龍成交額較之前提升20%，合作銀行好評率高達92%。
5、銀保業(yè)務網(wǎng)點標準化經(jīng)營培訓——圍繞銀保業(yè)務作業(yè)場景—銀行網(wǎng)點，交付體系化的網(wǎng)點經(jīng)營方法，涵蓋5個經(jīng)營模塊，10項關鍵行為標準，6套實操工具，累計授課40場，返聘18場，學員好評率96%。
6、營銷思維突破引導式培訓——為民生銀行、費森尤斯卡比（藥企）、“百年老字號”張一元（茶業(yè)）等多領域知名企業(yè)的中層員工交付《THE BOX思維創(chuàng)新引導課》，累計授課10余場，為企業(yè)跨部門協(xié)作、營銷思維創(chuàng)新、員工目標規(guī)劃等多個方面提供可在組織內(nèi)進行傳承的有效方法，學員好評率高達95%。 

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  一、宏觀視野：流程管理的前世今生 流程管理“釋義”、業(yè)務流程重組“釋義” “業(yè)務流程重組”在國外的產(chǎn)生背景 國外知名企業(yè)流程管理的實際案例 流程管理和人員精簡的關系？ 流程管理和組織重..

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