【培訓(xùn)對象】
信貸業(yè)務(wù)部門/風(fēng)險控制部門

【培訓(xùn)收益】

第一單元 信貸業(yè)務(wù)貸后管理風(fēng)險識別
1、貸后管理的概念
1.1貸后管理的精髓：不要為貸后而貸后
1.2輕松愉快的貸后：如何將貸后管理當成情人約會甜蜜進行
1.3貸后管理的本質(zhì)：
1.3.1不讓客戶消失在我們的視野
1.3.2實現(xiàn)二次多次綜合金融服務(wù)的絕佳時機
1.3.3實現(xiàn)客戶體驗大數(shù)據(jù)積累最好的機會
1.3.4實現(xiàn)貸款資產(chǎn)的安全
1.4風(fēng)險防范理念：
全流程的風(fēng)險識別與防范理念
從銀行信貸的8大流程進行風(fēng)險識別和防范
1.5貸后管理的五原則
2、貸后管理的方法和基本程序：
2.1貸后的定期與不定期檢查
2.2貸后的現(xiàn)場與非現(xiàn)場回訪
2.3基本程序：貸款用途監(jiān)控、貸款人常規(guī)監(jiān)控、貸款人特殊行業(yè)監(jiān)控、側(cè)面監(jiān)控與消費監(jiān)控
3、分析貸款客戶可能出現(xiàn)風(fēng)險逾期的信號
3.1貸款申請人15類風(fēng)險表現(xiàn)
3.2出現(xiàn)這寫風(fēng)險預(yù)警信號后的處置手段
3.3貸后逾期客戶分類及不同的應(yīng)對策略與催收方式
3.4欠款清收方法溝通：欠款清收18式
4、貸后逾期客戶分類及不同的應(yīng)對策略
5、貸后風(fēng)險控制與客戶關(guān)系的維護
6、全流程風(fēng)險控制對于機構(gòu)穩(wěn)健長遠發(fā)展的意義
第二單元 信貸行業(yè)從業(yè)人員信心的建立
1、如何樹立從業(yè)人員的信心
2、信貸工作人員的情緒控制
3、信貸資產(chǎn)規(guī)模擴張與信貸資產(chǎn)安全的平衡 

•講師背景：
–深圳新國都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個人/小微信貸資深講師
–專業(yè)的銀行小微信貸專家
–專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問
–實戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年營銷與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗，七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項目輔導(dǎo)經(jīng)驗。

•職業(yè)背景：
– 張志強老師多年以來從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績。如此眾多的培訓(xùn)場次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對各類型銀行機構(gòu)：國內(nèi)的農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、城商銀行、村鎮(zhèn)銀行、等中小型銀行機構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、股份制銀行等機構(gòu)的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制/個人消費信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險控制的課程講授及項目外拓輔導(dǎo)。

主講課程：
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)營銷與拓展》
《銀行對公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范實務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個人消費信貸全流程》
《銀行對公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導(dǎo)》
《銀行小微和個人信貸營銷業(yè)務(wù)外拓輔導(dǎo)》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查實務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗與邏輯檢驗在小微信貸調(diào)查中的應(yīng)用》
《小額貸款風(fēng)險防范實務(wù)與合規(guī)》
《企業(yè)信貸報表分析與風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸財務(wù)信息與非財務(wù)信息的風(fēng)險識別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險評估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實務(wù)》
《三農(nóng)金融服務(wù)與創(chuàng)新及三農(nóng)信貸實務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實務(wù)與風(fēng)險控制》

輔導(dǎo)項目：
1、《新監(jiān)管形勢下農(nóng)商銀行優(yōu)秀客戶經(jīng)理如何養(yǎng)成輔導(dǎo)》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營銷輔導(dǎo)2.0》
3、《嚴監(jiān)管下農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細化風(fēng)險防范輔導(dǎo)》
4、《小微信貸全流程營銷外拓輔導(dǎo)》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險防范實務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險內(nèi)控的落地和實際操作，擅長案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動性與趣味性。獨創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內(nèi)容生動呈現(xiàn)給學(xué)員。 

• 小微信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)能提升

   

  第一單元：小微企業(yè)客戶獲客方式技巧（1000萬以下規(guī)模）1.客戶篩選（詳述）2.關(guān)于行業(yè)集群開發(fā)的探討（重點講）3.銷售線索的來源渠道（重點講）4.銷售線索的管理方法與工具、評估與分析5.獲客渠道（結(jié)合我行小微產(chǎn)品針對的客戶群體重點講）第二單元：客戶開發(fā)方式及策劃1. 對當?shù)刂苓吺袌龅亩ㄎ慌c分析2. 商圈客戶開發(fā)（結(jié)合我行..

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• 大數(shù)據(jù)及人工智能背景下消費和小微信貸線上獲客、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控應(yīng)對策略

   

  第一部分：金融科技發(fā)展狀況的介紹一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景1、金融科技（支付寶人臉識別技術(shù)、APPLEPAY、虹膜技術(shù)、二維碼支付技術(shù)）2、利率市場化3、金融脫媒（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能1、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)2、移動支付技術(shù)3、H5、APP（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖..

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• 小微信貸營銷策略指南

   

  第一講：營銷轉(zhuǎn)換篇一、區(qū)域市場營銷效果不理想的分析與反思1. 零售銀行客戶營銷與典型疑難解析視頻分析：“《神醫(yī)喜來樂》，為什么徒弟被打，師傅卻能直接收錢？”2. 為什么使用傳統(tǒng)的銷售技巧在營銷時越來越糾結(jié)討論：“菜上齊了，你的筷子會最先伸向哪道菜？”3. 客戶到底在拒絕什么案例分..

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• 小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理及風(fēng)險管控

   

  第一講：小微企業(yè)特征及風(fēng)險控制要點一、小微企業(yè)的特點1. 規(guī)模小2. 靈活性強3. 信息不透明4. 抗風(fēng)險能力差二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險1. 內(nèi)部風(fēng)險1）信用風(fēng)險2）管理風(fēng)險3）經(jīng)營風(fēng)險2. 外部風(fēng)險1）政策風(fēng)險2）市場風(fēng)險第二講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險的第一道關(guān)口一、貸前調(diào)查內(nèi)容1. 信..

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• 小微信貸風(fēng)險和大數(shù)據(jù)實踐

   

  第一講：信貸業(yè)務(wù)的開展一、客戶畫像和產(chǎn)品設(shè)計1.客戶畫像的重要性案例：小微企業(yè)貸、學(xué)生貸、醫(yī)美貸的客戶畫像描述2.根據(jù)目標客戶群設(shè)計不同的信貸產(chǎn)品3.信貸產(chǎn)品設(shè)計成功與否對于風(fēng)控非常重要1）申請資料2）還款方式3）信貸政策案例：產(chǎn)品視角下的信貸風(fēng)控二、市場開拓和營銷1.掃街2.網(wǎng)點廣告3.機構(gòu)推薦4..

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• 小微信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險管理

   

  第一講：信貸全流程風(fēng)險管理理念1. 真實性原則2.實際控制人3.未貸先想收4.信貸獨立5.交叉檢驗6.分期還款7.貸款雙重擔(dān)保8.先看風(fēng)險后看收益9.嚴格三方擔(dān)保10.信貸無小事，防患未然11.第一二還款來源雙向否定12.構(gòu)建現(xiàn)金流風(fēng)險模式案例：信貸風(fēng)控防線全面失守風(fēng)險案例案例：貸款三查不盡職案例 ..

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