【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行、農(nóng)商行、信用社、p2p互聯(lián)網(wǎng)金融公司風(fēng)控人員

【培訓(xùn)收益】
增強(qiáng)風(fēng)控人員通過財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力

1.獲取財(cái)務(wù)信息的目的

財(cái)務(wù)信息在企業(yè)信貸中的地位和意義

小微企業(yè)和大中型企業(yè)不同的財(cái)務(wù)特點(diǎn)

貸款風(fēng)險(xiǎn)的來源-信息不對(duì)稱

如何做到信息對(duì)稱—深入了解并核實(shí)

(明確財(cái)務(wù)信息和微貸業(yè)務(wù)的鏈接和關(guān)系，明確通過打造數(shù)字化信貸核查技術(shù)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的意義，同時(shí)，培養(yǎng)更多人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的意識(shí)基礎(chǔ)和理論基礎(chǔ))

2.需要獲取哪些財(cái)務(wù)信息

影響客戶還款能力的因素解析

無抵押小微貸款財(cái)務(wù)分析的要點(diǎn)

（如何確認(rèn)企業(yè)客戶的貨幣資金、應(yīng)收賬款、預(yù)存、固定資產(chǎn)等，如何確定客戶不同季節(jié)下的營業(yè)額情況、負(fù)債情況以及凈利潤(rùn)情況，信貸中他們的識(shí)別依據(jù)是怎樣，判斷方法有哪些，分析的目的是什么，對(duì)信貸的結(jié)果有怎么樣的影響。通過該部分課程，對(duì)微貸企業(yè)的財(cái)務(wù)信息即有整體上的串聯(lián)意識(shí)，又有獨(dú)立分析的基礎(chǔ)，真實(shí)的深入企業(yè)內(nèi)部挖掘更多更直接的可分析的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)）

 

3.信貸調(diào)查方法

a.如何做好貸前的陌生客戶的篩選工作

b.貸前工作需要做哪些準(zhǔn)備

c.實(shí)地調(diào)查中的調(diào)查順序以及如何獲取借款人的信息

d．如何獲取客戶的財(cái)務(wù)信息數(shù)據(jù)

(如何獲取客戶的信息并判斷真實(shí)性，渠道有哪些，如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控進(jìn)行貸前的客戶篩選，如何從第三方獲取客戶的信息，不同行業(yè)的財(cái)務(wù)信息特點(diǎn)是怎樣。調(diào)查前信貸客戶經(jīng)理應(yīng)該做哪些準(zhǔn)備工作，如何能又快又準(zhǔn)確的完成信貸流程，給客戶更好的體驗(yàn)。通過系統(tǒng)化的培訓(xùn)，提高客戶經(jīng)理單兵作戰(zhàn)能力，解決數(shù)據(jù)盲區(qū)，綜合培養(yǎng)信貸客戶經(jīng)理的財(cái)務(wù)采集能力)

 

4小微企業(yè)貸款信息的交叉檢驗(yàn)

a.小微企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息數(shù)據(jù)的檢驗(yàn)方式

b.客戶整體數(shù)據(jù)的檢驗(yàn)方式

c.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的最終分析重點(diǎn)

d．如何驗(yàn)證客戶的非財(cái)務(wù)信息以及貸款目的

e.如何撰寫調(diào)查報(bào)告

(如何進(jìn)行數(shù)據(jù)上的分析和驗(yàn)證，交叉檢驗(yàn)?zāi)芙o我們?cè)诳蛻襞袛嗌蠋硎裁?，如何剔除?cái)務(wù)信息收集中的無效數(shù)據(jù)，對(duì)客戶財(cái)務(wù)信息以及非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行綜合性的判斷)

 

5.如何降低企業(yè)信貸過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)

a．識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的類型以及風(fēng)險(xiǎn)程度

b．信貸流程中不同職位的操作風(fēng)險(xiǎn)有哪些

c．如何降低信貸中的人為因素

（操作風(fēng)險(xiǎn)是信貸流程中的盲區(qū)，如何在信貸中排除掉這些盲區(qū)，就必須對(duì)流程中每個(gè)人的工作職責(zé)進(jìn)行明確的劃分和考核，同時(shí)，也對(duì)流程進(jìn)行不斷的優(yōu)化和完善，在這個(gè)過程中我們?cè)撊绾我氘?dāng)下的人工智能以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控降低操作風(fēng)險(xiǎn)）

 

多年的小微企業(yè)信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有豐富的信貸實(shí)戰(zhàn)及信貸團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)，曾任職宜信小微山西大區(qū)風(fēng)控總監(jiān)以及國信太原區(qū)域業(yè)務(wù)總監(jiān)，經(jīng)手客戶超過2000個(gè)，行業(yè)涉及多項(xiàng)行業(yè)，審批金額超過3億，壞賬不超過2%，在實(shí)踐工作中，總結(jié)積累了大量的案例和方法，通過理論實(shí)踐相結(jié)合的方法將業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行傳導(dǎo)，培養(yǎng)更多的小微企業(yè)的實(shí)戰(zhàn)專家！ 

• “傳承紅船精神 爭(zhēng)做時(shí)代尖兵”黨性教育專題培訓(xùn)班

   

  2017年10月31日習(xí)近平總書記帶領(lǐng)中央政治局常委瞻仰上海中共一大會(huì)址和浙江嘉興南湖紅船時(shí)指出，小小紅船承載千鈞，播下了中國革命的火種，開啟了中國共產(chǎn)黨的跨世紀(jì)航程。我們要結(jié)合時(shí)代特點(diǎn)大力弘揚(yáng)“紅船精神”。 課程..

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• 大數(shù)據(jù)IP&QOS專題培訓(xùn)

   

  一、移動(dòng)全業(yè)務(wù)運(yùn)營下網(wǎng)絡(luò)的IP化演進(jìn)及技術(shù)實(shí)現(xiàn)1.移動(dòng)CMNet城域網(wǎng)現(xiàn)狀及相關(guān)知識(shí)2.目前城域網(wǎng)業(yè)務(wù)介紹3.城域網(wǎng)的發(fā)展方向4.今后城域網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展5.全業(yè)務(wù)承載對(duì)IP網(wǎng)絡(luò)的QoS要求6.全業(yè)務(wù)運(yùn)營時(shí)代的IP城域網(wǎng)7.新一代IP城域網(wǎng)的定位二、TCP/IP體系結(jié)構(gòu) 1.TCP/..

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• 銀行網(wǎng)點(diǎn)輿情管理及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題培訓(xùn)

   

  第一講：基本概念與監(jiān)管形勢(shì)一、基本概念1. 金融消費(fèi)者2. 投訴3. 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)4. 重點(diǎn)解讀《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，幫助您掌握：1）了解金融消費(fèi)者真實(shí)意愿重要嗎？2）銀行銷售產(chǎn)品要遵循哪“三個(gè)合適”？3）保護(hù)消費(fèi)者金融信息安全的義務(wù)可以隨外包轉(zhuǎn)移嗎？4）金融機(jī)構(gòu)如何做好..

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• 顧問式銷售技巧核心問題培訓(xùn)

   

  第一章　SPIN-顧問式銷售的核心思想第一節(jié)　SPIN一顧問式銷售的基本指導(dǎo)理念一、SPIN的歷史，二、SPIN的定義三、SPIN優(yōu)勢(shì)的具體體現(xiàn)第二節(jié)　SPIN一顧問式銷售應(yīng)用的特征一、以客戶為中心的銷售顧問，二、提升解決問題的能力，三、信任才是最重要的敲門磚第二節(jié)　信任是SPIN調(diào)查最重要的保證 一、“四度理..

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• 成本控制管理規(guī)范化技術(shù)和方法專題培訓(xùn)

   

  一、課程背景 價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力不是來自定價(jià)游戲或營銷伎倆，而是“把干毛巾擠出水來”， 消除所有浪費(fèi)，消除所有低效投入，讓企業(yè)比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手擁有承擔(dān)更低價(jià)格的能力。 哪家企業(yè)做到了把干毛巾擠出水來，哪家企業(yè)就有了價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力，哪家企業(yè)就不會(huì)在金融危機(jī)肆虐的寒冬中感到霜槍雪劍緊相逼。在危機(jī)面前，大量的企業(yè)采取裁員、放假、減薪等等流血的..

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