【培訓(xùn)對(duì)象】
適合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工，包括反洗錢(qián)專(zhuān)崗人員和其他條線業(yè)務(wù)人員

【培訓(xùn)收益】
了解反洗錢(qián)可疑交易的識(shí)別方法 了解反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告要素 了解如何開(kāi)展反洗錢(qián)盡職調(diào)查工作 探索反洗錢(qián)盡職調(diào)查與業(yè)務(wù)開(kāi)展的平衡

 第一講：法規(guī)&背景
一、重要法規(guī)
1.參考法規(guī)
重點(diǎn)：參考法規(guī)：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)）
2.新反洗錢(qián)對(duì)可疑交易上報(bào)要求
二、可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
1.“18”種可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
2.“合理懷疑”、“風(fēng)險(xiǎn)為本”
3.“11”大洗錢(qián)上游犯罪場(chǎng)景
第二講：可疑交易識(shí)別、分析與報(bào)告
一、可疑交易甄別
1.識(shí)別基礎(chǔ)
2.識(shí)別要點(diǎn)
1）意識(shí)
2）盡職調(diào)查
3）客戶(hù)等級(jí)分類(lèi)&黑名單
4）科學(xué)的分析方法&技巧
5）可疑交易報(bào)告
二、可疑交易分析
1.可疑交易分析方法
1）分析實(shí)際交易行為
2）充分利用其他信息資源
3）分析開(kāi)戶(hù)資料
4）分析交易記錄
5）調(diào)查、識(shí)別和結(jié)論
6）綜合分析判斷
案例：XX公司因“電信詐騙”被XX銀行報(bào)送可疑交易案例
實(shí)操：將XX公司作為樣本分析其可疑交易的要點(diǎn)
2.實(shí)際盡職調(diào)查場(chǎng)景中的異常點(diǎn)
1）對(duì)私客戶(hù)
2）對(duì)公客戶(hù)
第三講：可疑交易報(bào)告
一、可疑交易報(bào)告要素
1.“KYC+TM=STR”的理念
2.“SAFE”方法分析可疑交易
3.“5W&1H”角度規(guī)范可疑交易報(bào)告
4.繪制可疑交易資金網(wǎng)絡(luò)圖
二、可疑交易報(bào)告組成要素
1.賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)情況
2.交易情況：規(guī)律與特征
3.可疑點(diǎn)分析
4.判斷結(jié)論—涉罪類(lèi)型判斷
案例二：X銀行S市分行一群來(lái)自臺(tái)灣省的人員至柜面開(kāi)戶(hù)，開(kāi)戶(hù)后發(fā)生境外ATM取現(xiàn)行為。
實(shí)操2：如何分析以上的可疑交易？報(bào)告要如何撰寫(xiě)？
結(jié)尾：經(jīng)驗(yàn)交流&討論

——反洗錢(qián)、反電信詐騙實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家
曾任：交通銀行（全國(guó)股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓(xùn)師
曾任：廈門(mén)國(guó)際銀行（全國(guó)排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢(qián)專(zhuān)員、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師
現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國(guó)大數(shù)據(jù)平臺(tái)私有化部署市場(chǎng)中位列第4）反洗錢(qián)業(yè)務(wù)咨詢(xún)專(zhuān)家、項(xiàng)目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師
‌ACAMS（國(guó)際公認(rèn)反洗錢(qián)師協(xié)會(huì)）國(guó)際公認(rèn)反洗錢(qián)師
上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 公共經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 MPA 碩士
【個(gè)人簡(jiǎn)介】
周老師憑借近15年豐富的反洗錢(qián)及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗(yàn)（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢(qián)風(fēng)控建模經(jīng)驗(yàn)和5年內(nèi)訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)；離開(kāi)銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢(xún)行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢(qián)、反詐合規(guī)風(fēng)控咨詢(xún)經(jīng)驗(yàn)），結(jié)合當(dāng)前的反洗錢(qián)、反詐形勢(shì)，為十余家銀行提供反洗錢(qián)、反詐咨詢(xún)項(xiàng)目與培訓(xùn)工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師，連續(xù)3年為銀新進(jìn)員工工和市場(chǎng)業(yè)務(wù)條線人培訓(xùn)培銀合規(guī)股及管理知識(shí)及反洗錢(qián)業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢(qián)工作效率以及降低客戶(hù)投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國(guó)有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢(xún)項(xiàng)目，為銀行機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)過(guò)系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級(jí)反欺詐風(fēng)控平臺(tái)。累計(jì)分析超過(guò)3000個(gè)真實(shí)案例，項(xiàng)目總額超過(guò)4000萬(wàn)，累計(jì)培訓(xùn)人次超過(guò)300人，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)接近10000人。
【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】
1、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項(xiàng)目，搭建100+條專(zhuān)家規(guī)則，一年成功識(shí)別1000+涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)。
在2021年9月～2022年5月期間，擔(dān)任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項(xiàng)目業(yè)務(wù)咨詢(xún)專(zhuān)家，負(fù)責(zé)對(duì)接客戶(hù)的實(shí)際需求，提供解決方案及有效識(shí)別“涉賭涉詐”風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)。在此期間，在沒(méi)有有效的“黑樣本”和成熟的風(fēng)控體系的限制條件下，周老師親自參與風(fēng)險(xiǎn)特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標(biāo)加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當(dāng)前形勢(shì)式與團(tuán)隊(duì)共同設(shè)計(jì)了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評(píng)上搭建100+條專(zhuān)家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識(shí)別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。項(xiàng)目金額超1000萬(wàn)，項(xiàng)目期間有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)1000+個(gè)，開(kāi)展10+場(chǎng)培訓(xùn)，首次參與企業(yè)級(jí)項(xiàng)目便獲得客戶(hù)的一認(rèn)可、好評(píng)。
2、全國(guó)型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)搭建項(xiàng)目，項(xiàng)目?jī)?nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢(xún)、培訓(xùn)綜合性型挑戰(zhàn)。
在2022年6—-12月期間，負(fù)責(zé)接收X銀行企業(yè)級(jí)反欺詐平臺(tái)管理項(xiàng)目，該項(xiàng)目是一個(gè)集成端段開(kāi)發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、風(fēng)控建模、后端交付等多項(xiàng)任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項(xiàng)目，集合了5個(gè)條線的精英團(tuán)隊(duì)來(lái)實(shí)現(xiàn)，項(xiàng)目金額達(dá)2000萬(wàn)+，參與項(xiàng)目人員50+，為X銀行培訓(xùn)科技人員達(dá)50人次+以上。當(dāng)時(shí)，斷卡行動(dòng)已經(jīng)開(kāi)展一年多，周老師之前與團(tuán)隊(duì)開(kāi)發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時(shí)，涉詐分子也對(duì)詐騙的方式、手法進(jìn)行調(diào)整，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強(qiáng)對(duì)于反詐的對(duì)抗能力，周老師在項(xiàng)目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準(zhǔn)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來(lái)防控賬戶(hù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。最終在時(shí)間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實(shí)現(xiàn)涉詐風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)“有效識(shí)別率”90%（交付標(biāo)準(zhǔn)為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風(fēng)險(xiǎn)排名全國(guó)性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)負(fù)責(zé)人，陳行長(zhǎng)被邀請(qǐng)至人民銀行為來(lái)自50+銀行合規(guī)行長(zhǎng)做培訓(xùn)分享，周老師負(fù)責(zé)協(xié)助陳行長(zhǎng)完成了人行的培訓(xùn)與分享。
3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢(qián)系統(tǒng)整合項(xiàng)目。
在2023年上旬，擔(dān)任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢(qián)系統(tǒng)整合的“咨詢(xún)+產(chǎn)品”項(xiàng)目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢(qián)流程咨詢(xún)，并且整合了4個(gè)分散的系統(tǒng)至1個(gè)平臺(tái)，最終實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢(qián)工作開(kāi)展效率近10%。農(nóng)信體系是一個(gè)比較特殊的銀行體系，一個(gè)省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級(jí)獨(dú)立法人行社組成的一個(gè)聯(lián)合社，省行負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。周老師在經(jīng)過(guò)對(duì)J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個(gè)反洗錢(qián)工作開(kāi)展有諸多問(wèn)題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問(wèn)題，周老師在項(xiàng)目期間，憑借其豐富的反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)，為省行的管理老師以及50+的成員行超過(guò)200+人提供培訓(xùn)，梳理了反洗錢(qián)工作開(kāi)展的流程。
4、國(guó)有銀行Y銀行——賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)管理，提升洗錢(qián)事前預(yù)防機(jī)制
在2024年下旬擔(dān)任Y銀行的咨詢(xún)專(zhuān)家，為Y銀行成功搭建賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)開(kāi)展的平衡，需要在賬戶(hù)的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對(duì)賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)“分類(lèi)分級(jí)”管理?？蛻?hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶(hù)分類(lèi)則是當(dāng)下人民銀行號(hào)召去實(shí)現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶(hù)的分類(lèi)分級(jí)。在經(jīng)過(guò)2個(gè)月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團(tuán)隊(duì)完成200+個(gè)指標(biāo)加工，引用了時(shí)下最科學(xué)的“定性+定量”評(píng)級(jí)方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評(píng)分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶(hù)進(jìn)行了分類(lèi)管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時(shí)為Y銀行開(kāi)展了3次關(guān)于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及模型應(yīng)用的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，為Y銀行提升賬戶(hù)管理效率近10%。
【培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)】
1、銀行企業(yè)內(nèi)訓(xùn)——3個(gè)大專(zhuān)題、10+個(gè)不同場(chǎng)景、培訓(xùn)人次300+
在2015—2021年在X銀行擔(dān)任柜面主管和反洗錢(qián)專(zhuān)員。2016年起，周老師受邀至分行為當(dāng)年的校招新行員開(kāi)展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)（點(diǎn)鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶(hù)管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對(duì)于銀行的業(yè)務(wù)確實(shí)不熟悉。分行邀請(qǐng)的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗(yàn)，雖經(jīng)驗(yàn)豐富，但是現(xiàn)場(chǎng)授課效果一般，學(xué)員必須通過(guò)“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習(xí)，當(dāng)即周老師發(fā)現(xiàn)該問(wèn)題，便在“對(duì)公賬戶(hù)管理”培訓(xùn)課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學(xué)員的學(xué)習(xí)興趣，用一節(jié)課的時(shí)間將一個(gè)專(zhuān)題充分講述清楚。后學(xué)員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓(xùn)講師，為學(xué)員逐漸開(kāi)展賬戶(hù)管理，反洗錢(qián)實(shí)務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和可疑交易識(shí)別等專(zhuān)業(yè)課程。培訓(xùn)員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場(chǎng)條線的員工共計(jì)300+人，培訓(xùn)了5項(xiàng)專(zhuān)題課程，其中周老師為“公司賬戶(hù)管理”和“可疑交易甄別”2門(mén)課開(kāi)發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風(fēng)生”之間，為學(xué)員“授業(yè)、解惑”。
2、“反洗錢(qián)、反電信詐騙”解決方案專(zhuān)題培訓(xùn)——10+場(chǎng)培訓(xùn)、5+不同場(chǎng)景、累計(jì)培訓(xùn)300+人、涉及金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)10+
在2021年至今，作為一名反洗錢(qián)業(yè)務(wù)咨詢(xún)專(zhuān)家，參與了10+家金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)、反電詐項(xiàng)目，（其中包含2家國(guó)有銀行、3家全國(guó)性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機(jī)構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢(xún)建議、風(fēng)控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓(xùn)等。在此期間，周老師為多家機(jī)構(gòu)做過(guò)不同的培訓(xùn)（其中有對(duì)技術(shù)人員培訓(xùn)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)、對(duì)業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對(duì)銀行的新員工進(jìn)行一些合規(guī)內(nèi)控專(zhuān)題培訓(xùn)），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實(shí)案例，總結(jié)、梳理后開(kāi)發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識(shí)，還包含最新的30+個(gè)真實(shí)案例（案例不斷新增中），手法、場(chǎng)景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過(guò)10+機(jī)構(gòu)的300+專(zhuān)業(yè)人員，項(xiàng)目都已完成達(dá)標(biāo)交付，且取得明顯效果。
【授課風(fēng)格】
情境體驗(yàn)：周老師曾自編自導(dǎo)過(guò)一部《反假先鋒》短劇，在培訓(xùn)的課堂上，周老師會(huì)編制劇本，邀請(qǐng)學(xué)員進(jìn)行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。
實(shí)戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗(yàn)超過(guò)15年，案例分析超過(guò)3000+個(gè)，在對(duì)這些真實(shí)案例進(jìn)行解析后，會(huì)在課上通過(guò)“案例結(jié)合理論教學(xué)”的方式使學(xué)員充分了解，學(xué)以致用。
比喻生動(dòng)：周老師的授課對(duì)象中，有超過(guò)60%是銀行、支付類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對(duì)更為理性、專(zhuān)業(yè)并不易理解，周老師會(huì)在課上充分通過(guò)“生動(dòng)形象”的比喻。
視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗(yàn)，培訓(xùn)不僅限于向上匯報(bào)的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實(shí)操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。
【主講課程】
反洗錢(qián)：
《反洗錢(qián)系統(tǒng)框架介紹》
《反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調(diào)查》
《反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)》
《反洗錢(qián)制裁與合規(guī)》
《反洗錢(qián)名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》
《洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估》
《反洗錢(qián)黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》
反電信詐騙：
《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢(qián)）》（原創(chuàng)課程）
《賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)及應(yīng)用實(shí)務(wù)》
《涉賭涉詐模型建立方法論》
內(nèi)控合規(guī)：
《賬戶(hù)管理辦法》 

• 反洗錢(qián)合規(guī)管理與案件防范

   

  第一講：了解反洗錢(qián)——提高反洗錢(qián)的合規(guī)意識(shí)一、解讀反洗錢(qián)最新監(jiān)管要求二、金融機(jī)構(gòu)面臨的反洗錢(qián)形勢(shì)三、反洗錢(qián)的目標(biāo)1. 打擊上游犯罪2. 打擊和預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)3. 打擊恐怖主義4. 維護(hù)金融穩(wěn)定四、正確理解反洗錢(qián)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及要求1. 客戶(hù)身份識(shí)別要求2. 客戶(hù)資料及交易記錄的保存要求3..

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• 銀行業(yè)反洗錢(qián)與數(shù)字貨幣實(shí)務(wù)研修班

   

  第一講：近二年反洗錢(qián)罰單及趨勢(shì)簡(jiǎn)說(shuō)1. 2018-2019人民銀行處罰情況簡(jiǎn)介2. 那些業(yè)務(wù)成為被處罰的“重災(zāi)區(qū)”3. 70%的罰單來(lái)源于反洗錢(qián)，反洗錢(qián)2018-2019處罰的主要原因有那些4. 反洗錢(qián)工作發(fā)展趨勢(shì)與關(guān)注點(diǎn)偏移5. 相關(guān)反洗錢(qián)罰單是柜面上實(shí)際產(chǎn)生的，相關(guān)典型案例分析6. 銀保監(jiān)會(huì)近期關(guān)于..

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• 反洗錢(qián)與實(shí)操技巧

   

  第一講：國(guó)際與國(guó)內(nèi)當(dāng)前反洗錢(qián)工作面臨的形勢(shì)和金融機(jī)構(gòu)努力方向一、美國(guó)史上最高罰款誕生案例：某外資銀行洗錢(qián)案支付巨額美元罰款—— 引出反洗錢(qián)合規(guī)文化的重要性二、各國(guó)調(diào)整反洗錢(qián)監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度1. 美國(guó)紐約州合規(guī)官負(fù)責(zé)制2. 反洗錢(qián)過(guò)失追究刑事責(zé)任3. 腐敗、詐騙罪和洗錢(qián)罪被判死刑4. 美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局..

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