【培訓對象】
財富顧問、理財經理、保險顧問

【培訓收益】
1、認知：明晰理財規(guī)劃的方法和細則、我國教育資源、養(yǎng)老問題的現(xiàn)狀、中產主要投資的金融產品；保險之于中產家庭的重要性。 2、專業(yè)：掌握理財規(guī)劃的方法和方案制作、掌握中產人群的需求。

第一講：理財規(guī)劃到底怎么規(guī)劃？
一、理財規(guī)劃原理與模型
二、客人為什么需要理財規(guī)劃
三、理財規(guī)劃的目標與意義
四、宏觀經濟周期對于理財規(guī)劃的影響
第二講：中產人群都有哪些需求？
一、不同的家庭結構會有怎樣的訴求
二、不同的收入結構會有怎樣的訴求
三、家庭生命周期變遷對于理財需求的影響
四、職業(yè)變化對于家庭理財?shù)挠绊?br /> 五、研討：不同家庭理財規(guī)劃的策略制定
第三講：理財規(guī)劃中的八項規(guī)劃
一、現(xiàn)金規(guī)劃與現(xiàn)金流
二、消費支出規(guī)劃
三、子女教育規(guī)劃
1.當下的教育資源現(xiàn)狀
2.教育規(guī)劃的重要性
研討：教育規(guī)劃的額度計算
四、養(yǎng)老規(guī)劃
1.我國的養(yǎng)老現(xiàn)狀
2.國家的應對策略
3.養(yǎng)老規(guī)劃的必要性與前置性
研討：教養(yǎng)老規(guī)劃的額度計算
五、風險管理與保險規(guī)劃
1.中產常見的家庭風險有哪些
2.保險產品之于中產家庭的作用
3.中產家庭為什么必備七張保單
4.研討：中產客戶的保險配置
六、投資規(guī)劃
1.我國金融監(jiān)管環(huán)境的演進
2.中產客戶常見的金融產品
股票的特點與功用
案例：賈會計的樂視財務裝修
公募基金的特點與功用
案例：葉飛事件的始末與操盤手法
理財產品的特點與功用
案例：2022年凈值型理財產品大跌的原因
信托的特點與功用
私募基金的特點與功用
中產常見的金融欺詐
研討：中產客戶的投資組合方案
七、稅收籌劃
1.中產的稅務壓力
2.中產的稅收優(yōu)惠
個人養(yǎng)老金賬戶的節(jié)稅效果
保險產品的遞延納稅
3.房地產稅對于中產的影響
八、財產分配與傳承規(guī)劃
1.遺產稅的吹風與征收基礎
2.保險之于資債隔離的功能
保單架構的搭建
案例：父債子不償
3.遺囑的傳承限制
4.保險的傳承功用
中產常見的傳承問題
保險金信托——讓中產享受家辦的待遇
第四講：理財規(guī)劃方案怎么做？
一、為什么要給中產客人提供綜合理財方案
研討：中產家庭的理財規(guī)劃設計
二、理財規(guī)劃方案的制作與呈現(xiàn)
 

曾任花旗銀行北京分行 渠道經理
曾任友邦人壽（世界500強）北京公司 大單導師、高級信托顧問
曾任泰康人壽（世界500強）博冠財富管理團隊家庭CFO俱樂部 首席導師
曾任國際金融專業(yè)人士協(xié)會（ISOFP) 中國項目顧問
南開大學金融學專業(yè)
國際認證財富管理師（CWMA）
國家理財規(guī)劃師（ChFP) 授課講師

【個人簡介】
趙志宏老師擁有世界500強險企的工作經驗，并服務于花旗銀行，負責花旗銀行北京分行的財富管理培訓，保險銷售訓練以及花旗銀行北京私行中心的保險業(yè)務支持，有著豐富的財富管理培訓與實戰(zhàn)經驗，2022年度個人名下規(guī)模保費3000萬，保險金信托兩單，趙老師善于金融教學研究及營銷策略制定，深諳國內財富管理市場與壽險管理經營，一直致力于中國財富管理人才的培養(yǎng)與實戰(zhàn)指導。
趙老師在國際金融專業(yè)人士協(xié)會中國分會任職期間，深入研習國內外先進的財富管理服務經驗，將理論與實踐融為一體，幫助學員落地財富管理知識運用到實際業(yè)務當中，有效提升績效，同時為中國平安、泰康人壽、友邦人壽、華夏人壽、大都會人壽、明亞保險經紀大童保險代理等多家壽險企業(yè)制定并提供內訓服務、陪談服務、績優(yōu)輔導服務、營銷活動以及增員活動。并為友邦輔導出TOT一人，COT6人，為中國平安陪談百萬以上保單三張。 

• 解決用錢的焦慮——中產家庭財務規(guī)劃的智慧（年金險產說會）

   

  課程背景：年金險的客戶群體，除了高凈值人群外，更廣闊的客戶應該在數(shù)量更龐大的中產家庭客戶。在百度百科中，對于中產家庭的的定義是：“家庭年收入在5萬元—50萬的的階層稱為中產家庭。中產家庭的特點：有車有房，有穩(wěn)定的工作，有保險、有存款，收入水平處在居民收入中層行列。“在《2018中國新興中產階層財富白皮書》中，福布斯..

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