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個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

課程編號(hào):47383

課程價(jià)格:¥0/天

課程時(shí)長(zhǎng):2 天

課程人氣:365

行業(yè)類別:銀行金融     

專業(yè)類別:稅務(wù)籌劃 

授課講師:儀青濤

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓(xùn)對(duì)象】
商業(yè)銀行客戶經(jīng)理

【培訓(xùn)收益】
闡釋信貸邏輯,避免低級(jí)失誤的發(fā)生; 闡釋個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化操作,降低風(fēng)險(xiǎn)概率; 闡釋非財(cái)務(wù)偏差檢驗(yàn)方法和財(cái)務(wù)交叉檢驗(yàn)方法,識(shí)別貸前風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

第一部分 信貸邏輯
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)形成路徑
1.信用風(fēng)險(xiǎn)
2.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
二、還款意愿與還款能力
練習(xí):怎樣判斷客戶的還款意愿?
三、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問題
案例討論:有抵押物的商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
第二部分 貸前客戶準(zhǔn)入與非財(cái)務(wù)信息風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
一、非財(cái)務(wù)信息的偏差分析
本地貸款申請(qǐng)人畫像練習(xí):你認(rèn)為貸款客戶哪些特征是好的?
1.實(shí)控人與經(jīng)營(yíng)
2.實(shí)控人家庭與經(jīng)營(yíng)
3.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所匹配度
4.征信記錄與信用
練習(xí):從客戶征信中找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
5.資本積累的過程
案例剖析:收入高的客戶不一定是好客戶
二、主體的審查方法
1.合法性
2.償債能力
3.貸款用途合理性
三、渠道獲客風(fēng)險(xiǎn)
1.渠道簽字留存
2.資料的標(biāo)準(zhǔn)化
3.異常預(yù)警
4.客戶簽字視頻
5.邏輯檢驗(yàn)
四、抵押貸款幾類高風(fēng)險(xiǎn)客戶
1.年齡大且無需求邏輯
2.負(fù)債筆數(shù)多金額大
3.無經(jīng)營(yíng)消費(fèi)信貸額度大
4.產(chǎn)權(quán)人與實(shí)際居住人不一致
5.涉及案件
第三部分 抵押物的合法性與有效
一、抵押的“實(shí)”與“虛”
1.對(duì)還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.抵押“不實(shí)”的表現(xiàn)與特征
二、不動(dòng)產(chǎn)抵押
1.標(biāo)準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
練習(xí):我們身邊的標(biāo)準(zhǔn)抵押物有哪些
2.不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制
3.不能辦理抵押的房產(chǎn)
案例剖析:價(jià)值遠(yuǎn)超貸款額的抵押物就一定安全嗎
三、《民法典》實(shí)施對(duì)抵押貸款的影響
1.夫妻共同債務(wù)
2.居住權(quán)對(duì)抵押貸款的影響
3.抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的規(guī)定
4.抵押不破租賃的規(guī)則修改
四、抵押物的執(zhí)行問題
1.首先查封
2.證據(jù)梳理
3.法院程序推進(jìn)
4.慎用撤訴權(quán)
第四部分 抵押貸款中應(yīng)注意的客戶財(cái)務(wù)問題
一、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)的規(guī)則
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實(shí)”
2.“量入為出”與“相互制衡”
二、收入檢驗(yàn)
1.客戶口述檢驗(yàn)法
練習(xí):“客戶”是否是真實(shí)的
2.賬本檢驗(yàn)等方法
練習(xí):怎樣判斷賬本的真假
三、財(cái)富積累檢驗(yàn)
1.財(cái)富積累大于權(quán)益的客戶風(fēng)險(xiǎn)
案例剖析:客戶不良嗜好如何判斷
2.財(cái)富積累小于權(quán)益的客戶風(fēng)險(xiǎn)
 

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