【培訓(xùn)對象】


【培訓(xùn)收益】
自2009年起，中國零售銀行業(yè)收入以每年30%的速度遞增，并有望于2020年突破2.6萬億元人民幣（超過4300億美元）大關(guān)。屆時(shí)，中國將成為亞洲最大的零售銀行市場，各零售銀行爭奪客戶的競爭將愈演愈烈。商業(yè)銀行應(yīng)按照重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)專項(xiàng)治理工作責(zé)任分工，迅速對本專業(yè)涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)業(yè)務(wù)和管理制度進(jìn)行認(rèn)真梳理，現(xiàn)結(jié)合日常管理工作情況，分析涉及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)存在的隱患、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)及重點(diǎn)防控措施。

一、在U盾申領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
一是申領(lǐng)時(shí)，是否重點(diǎn)審核申領(lǐng)人的身份，是否經(jīng)核實(shí)無誤后辦理出庫手續(xù)；
二是空白U盾實(shí)物領(lǐng)取時(shí)，出、入庫人員是否當(dāng)面點(diǎn)清并辦理交接；
三是憑證庫管庫員與柜員間辦理U盾的發(fā)放時(shí)，是否當(dāng)面核對實(shí)物與核算要素系統(tǒng)中發(fā)放數(shù)量一致；
四是營業(yè)終了，柜員是否對未使用的空白U盾必須入保險(xiǎn)箱（柜）保管。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是每日營業(yè)終了經(jīng)辦柜員及營業(yè)經(jīng)理根據(jù)當(dāng)日領(lǐng)用數(shù)、結(jié)存數(shù)與核算要素管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，無誤后將剩余的空白U盾入庫（柜）妥善保管；
二是憑證庫管庫員每周至少一次清點(diǎn)庫存實(shí)物，并與會(huì)計(jì)要素管理系統(tǒng)相關(guān)信息核對相符后，打印《要素庫存明細(xì)登記簿》，進(jìn)行簽章確認(rèn)。
三是營業(yè)經(jīng)理按周對網(wǎng)點(diǎn)空白重要憑證、重要物品管理進(jìn)行檢查。
四是嚴(yán)格執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”原則。

二、在客戶營銷與維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
一是在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)是否主動(dòng)向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；是否誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品、采取有意隱瞞或歪曲產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售產(chǎn)品；是否存在與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書，或向客戶作任何超授權(quán)的單方面無條件承諾；
二是辦理業(yè)務(wù)時(shí)是否與客戶溝通，分析和引導(dǎo)，幫助客戶選擇正確理財(cái)方式。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是加強(qiáng)專業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)；
二是增強(qiáng)營銷人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力。

三、在員工參與賭博風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
一是對重要崗位人員是否定期開展排查監(jiān)測；
二是對員工異常行為和通過賭博輸贏錢物的現(xiàn)象是否能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是加強(qiáng)員工思想教育引導(dǎo)；
二是定期對重要崗位人員進(jìn)行監(jiān)測；
三是與網(wǎng)點(diǎn)員工簽定遠(yuǎn)離賭博承諾書；
四是要求黨員干部率先垂范、模范帶頭、做好表率作用；
五是設(shè)立專用舉報(bào)箱，公布長期舉報(bào)電話；
六加大員工行為動(dòng)態(tài)日常排查頻率及力度。

四、在基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人越權(quán)行事風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
在處理業(yè)務(wù)審核或?qū)徟ㄌ崛〈箢~、新開戶、新注冊網(wǎng)上銀行、反交易、法院查、凍、解、扣業(yè)務(wù)各一筆，）中網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理或營業(yè)經(jīng)理是否按規(guī)定流程處理業(yè)務(wù)，是否按規(guī)定履行簽字手續(xù)，是否存在違規(guī)經(jīng)營或挪用資金情況。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人行使的權(quán)力范圍，嚴(yán)格監(jiān)督和管理；
二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作時(shí)間的動(dòng)態(tài)管理，要求按規(guī)定時(shí)間到崗、在員工面前以身作則、登記和檢查其工作日志、不定期突擊檢查其去向等等；
三是與網(wǎng)點(diǎn)員工開展面對面的溝通與交流，進(jìn)而全面掌握網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的思想動(dòng)態(tài)；
四是在檢查處罰中嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)章制度。

五、在客戶經(jīng)理管理風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
一是個(gè)人客戶經(jīng)理是否具備任職資格；
二是個(gè)人客戶經(jīng)理是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶資料保管和使用的規(guī)定，有無將客戶信息外泄，將客戶資料帶出營業(yè)場所，或因工作變動(dòng)將客戶信息帶離崗位的現(xiàn)象；
三是個(gè)人客戶經(jīng)理崗位是否嚴(yán)格設(shè)置管理權(quán)限，是否存在個(gè)人客戶經(jīng)理違規(guī)兼職，或持有營銷系統(tǒng)操作權(quán)限之外的權(quán)限卡、授權(quán)卡等的現(xiàn)象；
四是個(gè)人客戶經(jīng)理是否存在代客戶保管現(xiàn)金、銀行卡 、存單、存折、有價(jià)證券、貴重物品或代客戶辦理業(yè)務(wù)。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是加強(qiáng)對個(gè)人客戶經(jīng)理的思想道德教育、分類指導(dǎo)和業(yè)務(wù)幫扶，防止出現(xiàn)制度空白和監(jiān)控盲區(qū)；
二是分析個(gè)人客戶經(jīng)理思想動(dòng)態(tài)行為，掌握每位具體人員、具體崗位日常存在違規(guī)情況及安全隱患，
三是落實(shí)客戶的回訪工作
四是按期、突擊對個(gè)人客戶經(jīng)理輪崗，或安排強(qiáng)制休假。
五是及時(shí)將離崗客戶經(jīng)理的柜員號(hào)在個(gè)人客戶營銷管理系統(tǒng)（PBMS）凍結(jié)、刪除的。 

北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士
瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識(shí)產(chǎn)權(quán)法碩士
美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士
中國人民大學(xué)中法學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)系主任
人大國際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科副教授、金融專業(yè)（風(fēng)險(xiǎn)管理方向）碩士研究生導(dǎo)師
教育部直屬—中國人民大學(xué)民商事法律科學(xué)研究中心專職副研究員
中國人民大學(xué)全球化研究中心研究員
蘇州園區(qū)社會(huì)科學(xué)研究中心評審委員會(huì)專家組成員

【個(gè)人簡介】
北京大學(xué)法學(xué)院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學(xué)法學(xué)院歐洲知識(shí)產(chǎn)權(quán)法碩士，美國天普大學(xué)比斯利法學(xué)院法學(xué)碩士(美國金融法方向)，中國政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法系經(jīng)濟(jì)法學(xué)士，2008-2010于中國人民大學(xué)國際關(guān)系學(xué)院擔(dān)任博士后研究員，講師。
在參與國家會(huì)議方面：
2018年9月30日，受邀人民大會(huì)堂參加“慶祝改革開放四十周年”晚會(huì)
同年12月18日，受邀人民大會(huì)堂參加“慶祝改革開放四十周年”大會(huì)，習(xí)大大出席大會(huì)并發(fā)表重要講話。
2019年10月1日受邀參加中華人民共和國成立70周年大會(huì)
在參與重要會(huì)議方面：
2016年4月17日獲得TEDx邀請于蘇州會(huì)場發(fā)表專場演講。
2015年10月16日代表中國人民大學(xué)參與農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司關(guān)于農(nóng)村金融的農(nóng)業(yè)政策座談會(huì)并發(fā)表專業(yè)意見。
參與中國銀行研究所舉辦的金融機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)峰會(huì)，并發(fā)表專業(yè)報(bào)告。
曾參與最高人民法院金融創(chuàng)新?lián)Ｕn題調(diào)研，并代表中國人民大學(xué)國際學(xué)院作為協(xié)辦方協(xié)辦中國破產(chǎn)法論壇2016。
2015、2016、2017、2018年連續(xù)獲法國波爾多商學(xué)院金融系邀請前往法國授課，主講中國宏觀經(jīng)濟(jì)及其金融風(fēng)險(xiǎn)管理課程。
曾參與中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)科GAB-GEC(全球顧問專家委員會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)建模委員會(huì))年度風(fēng)險(xiǎn)管理研討會(huì)，并負(fù)責(zé)接待世界銀行首席科技官、美國道富銀行副行長、渣打銀行亞洲區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)官等會(huì)議高管，并參與學(xué)術(shù)研討。

【主講課程】
銀行金融風(fēng)險(xiǎn)類
《商業(yè)銀行面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)與管控對策》《商業(yè)銀行法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范》
《內(nèi)控案防與建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行》《銀行合規(guī)管理與反洗錢趨勢分析》
《零售銀行發(fā)展政策與業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢》《商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》
《民法典對未來銀行和保險(xiǎn)行業(yè)的影響》《銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監(jiān)管走向》
《金融創(chuàng)新模式下的銀行不良資產(chǎn)清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會(huì)運(yùn)作實(shí)務(wù)》
《小額貸款業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn)》《行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與授信策略分析及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》
《銀行信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與控制》
《國有企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)管理》《金融前沿科技運(yùn)用》
《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與防控》《企業(yè)投融資法律風(fēng)險(xiǎn)》
《金融創(chuàng)新下的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制》《金融前沿科技運(yùn)用》《普惠金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展》
《民法典解讀及對金融業(yè)的影響》《公司治理與股權(quán)設(shè)置》
法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類
《國有企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控合規(guī)管理》《民法典視野下的國有企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理》
《法律風(fēng)險(xiǎn)防范與反腐倡廉教育》
《上市公司管理人員風(fēng)險(xiǎn)管理》《上市公司信息披露風(fēng)險(xiǎn)管控》《上市企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范》
《企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理》《企業(yè)合同管理》
公司治理資本類
《上市公司規(guī)范治理與運(yùn)作》
《國有企業(yè)董事會(huì)建設(shè)》《國有企業(yè)董監(jiān)事履職》
《國有企業(yè)資產(chǎn)管理》
《國企改革與混合所有制實(shí)施》

【研究方向】
金融風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)：銀行操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部控制、信貸風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、投融資風(fēng)險(xiǎn)
法律專業(yè)：公司治理及企業(yè)公司法、合同風(fēng)險(xiǎn)防范、投融資擔(dān)保、企業(yè)上市法律法規(guī)
著作：
《商法概論》，中國人民大學(xué)出版社
《工傷法律操作小全書》，法律出版社
《有限責(zé)任公司股東退出機(jī)制研究》，中國政法大學(xué)出版社
參編國家十一五規(guī)劃教材《經(jīng)濟(jì)法概論》中國人民大學(xué)出版社
參編《公司治理與轉(zhuǎn)型》中國商業(yè)出版社 

• 銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)與個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)

   

  模塊一 個(gè)人金融及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況 儲(chǔ)蓄存款時(shí)代 消費(fèi)信貸時(shí)代 信用卡時(shí)代 個(gè)人理財(cái)時(shí)代 銀行個(gè)人理財(cái)之發(fā)展軌跡 正確理念的導(dǎo)入 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢 個(gè)人金融業(yè)務(wù)的比拼： 理財(cái)業(yè)務(wù)的比拼 理財(cái)業(yè)務(wù)的比拼 服務(wù)的比拼 人才的比拼 模塊二 個(gè)人金融及個(gè)人理財(cái)基本概念 負(fù)債業(yè)務(wù)時(shí)代 資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)代 ..

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